步入3月，企業(yè)復工復產(chǎn)持續推進(jìn)，這背后離不開(kāi)金融活水的精準灌溉。為了進(jìn)一步便于企業(yè)了解金融舉措，上海市地方金融監管局系統梳理了9個(gè)方面共26條關(guān)于支持復工復產(chǎn)復市的措施并于3月9日發(fā)布，主要包括加大信貸資金投放、降低企業(yè)融資成本、實(shí)施靈活信貸政策、改進(jìn)企業(yè)融資服務(wù)方式等。
政策引導之下，滬上金融機構正積極行動(dòng)，迅速響應需求，向涉及防疫的相關(guān)企業(yè)傾斜信貸資源。上海市地方金融監管局副局長(cháng)李軍在3月9日召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì )上表示，截至3月3日，在滬銀行已累計投放疫情防控貸款357億元，支持企業(yè)3049戶(hù)，綜合資金成本約3.74%；累計發(fā)行金融債券、特定用途債券金額約139億元。
“加量降價(jià)”雙管齊下
信貸支持無(wú)疑是金融“戰疫”中的一大利器，對于企業(yè)來(lái)說(shuō)，“能貸款”和“低成本”是主要訴求，這也是“26條措施”中的重點(diǎn)。
在加大信貸資金供給方面，“26條措施”提及要提高中小微企業(yè)信用貸款和中長(cháng)期貸款的占比以及“首貸率”；增加中小微企業(yè)普惠型貸款投放，普惠型貸款增速不低于各項貸款平均增速，國有大型銀行普惠型貸款增速不低于20%。
在降低企業(yè)貸款成本方面，“26條措施”強調要落實(shí)人民銀行再貸款政策，一是用好央行專(zhuān)項再貸款，讓相關(guān)銀行對列入名單的疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款，貼息后企業(yè)融資成本不高于1.6%；二是落地支小支農再貸款，使上海銀行、上海農商銀行、華瑞銀行和14家在滬村鎮銀行對符合條件的企業(yè)給予支持，貸款利率不高于4.55%。
目前，上述貸款正在陸續發(fā)放中。數據顯示，截至3月7日，相關(guān)銀行已累計向145家重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放327筆共46.4億元貸款，加權平均利率2.48%，財政補貼50%后企業(yè)實(shí)際融資成本只有1.24%，明顯低于專(zhuān)項再貸款要求的1.6%；與此同時(shí)，轄內17家地方法人銀行已發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款和涉農貸款1.72億元，加權平均利率4.21%，低于支小支農再貸款要求的4.55%。
“26條措施”還包括，支持上海市中外資銀行對相關(guān)行業(yè)企業(yè)給予利率下調25個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠貸款；鼓勵在滬銀行2020年度普惠型貸款綜合融資成本再降0.5個(gè)百分點(diǎn)。
實(shí)施靈活信貸政策
針對部分企業(yè)“還款難”的現狀，“26條措施”要求實(shí)施靈活的信貸政策，主要包括續貸、完善信用修復機制等。
比如，對受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)及有發(fā)展前景而暫時(shí)受困的中小微企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，做到應續盡續；對今年1月25日以來(lái)到期的貸款本金和利息，鼓勵銀行給予貸款展期、延期付息、免收罰息等，最長(cháng)可延至2020年6月30日；鼓勵銀行對于今年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的企業(yè)提供無(wú)還本續貸，續貸期限不超過(guò)一年。
同時(shí)，完善企業(yè)信用修復機制，疫情期間本金和利息延期還款的企業(yè)，客戶(hù)分類(lèi)、貸款分類(lèi)和征信記錄保持不變；對因受疫情影響，相關(guān)行業(yè)企業(yè)暫時(shí)無(wú)法正常歸還到期貸款而發(fā)生逾期的，給予一定的政策寬限期，不計罰息及復利；對受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的企業(yè)，可依調整后的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類(lèi)逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。
李軍稱(chēng)，截至3月3日，上海已累計為企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供續貸金額506.7億元，累計續貸4085戶(hù)；累計為2456戶(hù)企業(yè)客戶(hù)信用修復金額77億元；累計為約67.8萬(wàn)人修復個(gè)人信用金額150.4億元。
改進(jìn)融資服務(wù)方式
針對企業(yè)對“服務(wù)好”的期望，“26條舉措”也集中做了安排，持續改進(jìn)金融機構融資服務(wù)方式。
在提高信貸投放精準度方面，鼓勵金融機構充分運用市大數據普惠金融應用等線(xiàn)上中小企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺，通過(guò)績(jì)效考核調整、盡職免責、提高不良容忍度等措施，加大信用貸款支持，提高投放精準度；同時(shí)，鼓勵銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò )銀行、手機銀行、小程序、電話(huà)熱線(xiàn)等形式提供便捷服務(wù)，豐富“非接觸式服務(wù)”渠道和場(chǎng)景。
目前，上海累計共18家銀行上線(xiàn)了市大數據普惠金融應用，相關(guān)銀行通過(guò)該應用已為570家企業(yè)提供服務(wù)，數據查詢(xún)2萬(wàn)次，通過(guò)大數據技術(shù)為4.3億元中小微企業(yè)貸款提供支持。
在優(yōu)化企業(yè)融資支持方面，對科創(chuàng )、文創(chuàng )等輕資產(chǎn)企業(yè)，通過(guò)“高企貸”、“科創(chuàng )企業(yè)上市貸”、“科技履約貸”、“文創(chuàng )貸”等產(chǎn)品予以支持；并支持銀行與專(zhuān)業(yè)投資機構、信托等開(kāi)展合作，運用“貸款+外部直接投資”、“貸款+遠期權益”等模式，助力科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展；支持與疫情防控相關(guān)的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng )企業(yè)在上海證券交易所科創(chuàng )板上市，支持中小微科創(chuàng )企業(yè)在上海股交中心科技創(chuàng )新板掛牌。
在加大融資擔保支持方面，“26條措施”提及要增加政策性融資擔保貸款規模30億元，對符合條件的中小微企業(yè)新申請的貸款，擔保費率從1.5%降至0.5%/年，再擔保費率減半收取，并取消反擔保要求。數據顯示，目前上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；鹨淹ㄟ^(guò)擔保項目850個(gè)，擔保貸款金額25億元，相關(guān)企業(yè)擔保費率降至0.5%。
除此，李軍還表示，上海也在不斷深化銀企合作和銀政合作，積極與重點(diǎn)行業(yè)精準對接，提供專(zhuān)項信貸支持。
比如，工行上海分行推出小微企業(yè)12項專(zhuān)項舉措，上線(xiàn)“防疫特別貸款”、“復工貸”等專(zhuān)項融資產(chǎn)品；交行上海分行推出國際貿易“單一窗口”專(zhuān)屬服務(wù)方案；光大銀行落地三筆疫情防控債券，分別用于支持制藥、商鋪租賃等企業(yè)的融資需求；中行上海分行和市商務(wù)委聯(lián)合推出針對外經(jīng)貿領(lǐng)域的專(zhuān)屬方案；建行上海分行與市科創(chuàng )辦合作設立“科創(chuàng )抗疫貸”集群信貸產(chǎn)品等。
發(fā)揮保險保障功能化解風(fēng)險
不止于信貸支持，面對企業(yè)“憂(yōu)風(fēng)險”的顧慮，上海充分發(fā)揮保險保障功能，鼓勵在滬保險公司將安全生產(chǎn)責任險、營(yíng)業(yè)中斷險等險種的保險責任范圍擴展至新冠肺炎，為企業(yè)復工后因員工患新冠肺炎而產(chǎn)生的損失提供保險保障；免費延長(cháng)旅行社旅責險、交通承運人責任險、工程責任險的保障期限。
截至3月3日，上海已有34家財險公司對產(chǎn)品責任進(jìn)行了擴展，涉及約2382萬(wàn)件保單；受疫情影響的企業(yè)類(lèi)客戶(hù)累計賠付134家，賠付金額約569萬(wàn)元；對51人次個(gè)人客戶(hù)賠付金額累計1047萬(wàn)元。
另外，“26條措施”也稱(chēng)要全力保障臨港新片區復工，推出復工防疫保險，臨港新片區管委會(huì )給予50%的保費補貼；支持保險機構拓展農業(yè)保險品種，擴大農業(yè)保險覆蓋面。
李軍還介紹，上海金融機構正抓緊落實(shí)“金融30條”，上周四在臨港新片區發(fā)布了《臨港新片區優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境人民幣結算便利化方案》。未來(lái)上海還將推出更多具有引領(lǐng)性、創(chuàng )新性、示范性的舉措，全力沖刺上海國際金融中心建設。
